مدونة جعفر عبد الكريم الخابوري

يشهد قطاع الصيرفة تحولًا جذريًا بفضل التطور التقني المتسارع والتوجه نحو الرقمنة، حيث أصبحت الاستراتيجيات الحديثة ضرورة ملحة لمواكبة متطلبات العصر الحديث. لم يعد التحول الرقمي مجرد اختيار، بل هو توجه استراتيجي تتبناه المؤسسات المصرفية حول العالم بهدف البقاء في المنافسة وتلبية احتياجات العملاء المتزايدة.                                                                                                                           

مع التغيرات السريعة التي فرضتها التكنولوجيا يتطلب من البنوك تبني حلول رقمية ذكية لتحسين تجربة العملاء، وزيادة الكفاءة التشغيلية، وتقديم منتجات مبتكرة. وأصبح العملاء اليوم أكثر تطلعًا لخدمات سريعة وآمنة، يمكن الوصول إليها في أي وقت ومن أي مكان. هذا التوقع دفع المؤسسات المالية لتطوير أنظمة مصرفية متكاملة تعتمد على تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي ، وانترنت الاشياء والبيانات الضخمة.                  

   تعتمد البنوك الحديثة على تبني تقنيات تهدف إلى تحسين تجربة العميل. من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي، ويمكن للبنوك تقديم توصيات مالية مخصصة بناءً على تحليل بيانات العملاء. ويتم أيضًا توظيف خدمة الرد الآلي السريع (chatbot) لتقديم الدعم على مدار الساعة، مما يحسن سرعة وفعالية الخدمات المقدمة.                                                                                                                        

   تساعد تقنيات الأتمتة في تحسين عمليات البنوك الداخلية، حيث يتم تقليل الاعتماد على العمليات اليدوية التي تتطلب وقتًا وجهدًا. على سبيل المثال، يمكن أتمتة العمليات المتعلقة بالتحقق من الهوية، تقييم التمويلات، أو إدارة المخاطر، مما يوفر الوقت ويقلل من نسبة الأخطاء البشرية.                              

   تلعب الحوسبة السحابية دورًا كبيرًا في التحول الرقمي للبنوك، حيث تتيح للبنوك تخزين كميات كبيرة من البيانات بكفاءة وأمان، وتوفر المرونة لتوسيع نطاق العمليات حسب الحاجة. ويمكن للمصارف استخدام الحوسبة السحابية لتقديم خدمات مصرفية متنقلة أكثر أمانًا وسرعة.                                                                 

   تسعى العديد من البنوك إلى تطوير بنية تحتية رقمية حديثة قادرة على دعم التقنيات المتقدمة. من خلال استخدام منصات تكنولوجية متطورة، ويمكن كذلك للبنوك تحسين الأداء وتحقيق سرعة أكبر في التعامل مع المعاملات الرقمية وتساهم هذه المنصات أيضًا في تقديم حلول دفع مبتكرة مثل المحافظ الرقمية وخدمات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا " (BNPL) 

   يشهد العالم صعود البنوك الرقمية "الخالية من الفروع"، وهي مؤسسات مالية تعتمد بالكامل على التكنولوجيا لتقديم خدماتها عبر الإنترنت بدون الحاجة إلى وجود فروع تقليدية. هذه البنوك تسعى لتوفير تجارب مصرفية سهلة وسريعة تواكب تطلعات العملاء في العصر الرقمي.                                              

   مع تزايد الهجمات السيبرانية، أصبحت حماية البيانات وأمن المعلومات أولوية قصوى للبنوك. وتتبنى المؤسسات المالية استراتيجيات أمنية متطورة تعتمد على تقنيات مثل التشفير، الذكاء الاصطناعي للكشف عن التهديدات، وتحليلات البيانات لرصد أي نشاط غير طبيعي.                                                           

في المستقبل القريب، من المتوقع أن تستمر البنوك في تبني تقنيات مبتكرة، مثل الذكاء الاصطناعي المتقدم لتحليل البيانات، وتقنيات البلوكتشين لتأمين المعاملات، والأتمتة الذكية لتحسين كفاءة العمليات. وستشهد البنوك أيضًا مزيدًا من التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية "FinTech " لتطوير خدمات مالية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء بسرعة وكفاءة أكبر. مستقبل الصيرفة الاسلامية في سلطنة عمان والخليج يبدو واعدا مع استمرار نمو الطلب على المنتجات المالية المتوافقة مع مبادئ الشريعة الاسلامية ، وذلك من خلال زيادة التبني حيث أن زيادة الوعي بين العملاء حول الصيرفة الاسلامية سيدفع نمو هذا القطاع بشكل أكبر ، والابتكار الرقمي سيعزز الكفاءة والمرونة في المعاملات البنكية، ومن خلال تحسين الأطر التنظيمية في دول المنطقة سيدعم هذا التوجه نمو المؤسسات المالية الاسلامية، وسوف تتطلع المصارف الاسلامية الى التوسع الاقليمي للاسواق المجاورة مستفيدة من الطلب المتزايد على التمويل الاسلامي، وتعد الصيرفة الاسلامية داعم أساسي في دعم الشمول المالي وتعزيز التنمية الاقتصادية.                                  

يعتبر التحول الرقمي في قطاع الصيرفة خطوة حاسمة للبنوك الراغبة في البقاء في صدارة المنافسة، والاستجابة لمتطلبات العملاء، وتجاوز التحديات المستقبلية. وبات من الواضح أن البنوك التي ستنجح في تبني استراتيجيات رقمية مبتكرة هي تلك التي ستتمكن من توفير تجربة مصرفية متكاملة ومستدامة تتماشى مع تطلعات العصر الرقمي، ونحن في بنك العز الإسلامي ترتكز استراتيجيتنا نحو تقديم حلول مصرفية ذكية ومتطورة ، ومتلائمة مع متطلبات العصر الحديث، حيث أن البنك يعلن اليوم عن الافتتاح المبدئي لاول فرع ذكي له في ولاية بوشر ، وتمتد ساعات العمل به من الثامنة صباحا الى العاشرة مساء خلال أيام الأسبوع.                  

يقدم الفرع حلول مصرفية مبتكرة ، تعنى بتقديم الخدمات المميزة والسريعة للعملاء. ويسهم في تحسين جودة المعاملات المصرفية مع التأكد من تقديم تجربة مصرفية مميزة.                                                  

إن التحول الكبير الذي يشهده بنك العز الإسلامي هو جزء من استراتيجيته البناءة نحو عقد شراكات استراتيجية مبنية على الشراكة الدائمة والتعاون المتبادل، فأننا متفائلون جدا أن الخدمات والمنتجات المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية التي نقدمها سوف تحقق المراد لعملائنا وشركائنا ، ونتطلع الى بذل المزيد لتحقيق هدفنا السامي نحو الوصول لأكبر شريحة ممكنة من العملاء، عبر حلول رقمية ومصرفية مميزة وفعالة ومتوافقة مع الاستراتيجيات التي أعدها البنك نحو اعتماد الاستدامة كركيزة أساسية له